Время прочтения: 7 мин.
Виртуальная криптовалюта, во главе с биткойном, занимает первые заголовки в СМИ по всему миру и создает много шума. Тысячи цифровых валют затопили финансовую онлайн-арену, и подняли множество сложных вопросов и споров относительно рисков, с одной стороны, и огромного, однако сомнительного потенциала – с другой.
За последнее время мы стали свидетелями очень нестабильных ставок на цифровом валютном рынке. Поговаривают, что биткойном и его аналогами обмениваются как в деловых кругах, так и в криминальных; также есть сообщения о мошенничестве и воровстве при помощи цифровой валюты.
Международные банки, регулирующие органы по всему миру (в том числе и в Израиле), и налоговые органы изучают возможность возникновения лазеек безопасности в цифровой валюте, а также вопрос о том, может ли эта валюта поддаваться манипуляциям. Некоторые стремятся ограничить использование цифровой валюты, а некоторые надеются и вовсе ее запретить.
Меняем мир, биткойн за биткойном
Биткойн был создан как цифровое средство для передачи платежа между двумя сторонами через интернет, без привлечения третьих лиц (например, банка, кредитной компании и т.п.) в качестве посредника.
Впервые валюта была описана в статье, опубликованной в конце 2008 года, анонимным автором, который использовал псевдоним Сатоши Накамото; его личность и по сей день остается неизвестной. Биткойн был первопроходцем в сфере цифровой валюты, а потому был принят в качестве общего названия. Название для всех остальных валют, которые включены в проект с открытым исходным кодом Биткойн, - «альтернативные монеты (Alt.Coins)». Все большее число людей используют, рекламируют и инвестируют время в разработку и продвижение этих валют. Биткойн не выпускается ни в одном из центральных банков, он основан на принципах криптографии и равноправных сетей. Цифровые монеты не имеют физического проявления, их ценность определяется пользователями, которые верят в их ценность и действительность. Именно поэтому рынок биткойна так неустойчив.
Процесс выпуска новых валют в государственный оборот требует инвестиций значительной вычислительной мощности, заимствуя терминологию из золотодобывающей промышленности, это называется «добыча». Биткойн работает как цифровая бухгалтерская система, в которой записано, сколько «монет» находится на каждой учетной записи. Любой, кто подключен к сети биткойн, имеет доступ к копии учетных книг, это сделано для того, чтобы каждая транзакция была коллективно прозрачной и обеспечена моделью согласованной проверки.
Двойнная неприятность
Поскольку цифровая валюта является, по факту, информационным файлом, то ее можно дублировать. Это означает, что каждый может скопировать файл и повторно использовать монеты. Способность дублировать и перерабатывать монеты в промышленности известна как «Проблема двойного расхода» - это самая большая проблема, с которой сталкиваются цифровые валюты.
Поскольку вся концепция основана на кодах и технологиях, единственный способ отслеживать активность и поддерживать безопасность транзакций – бороться с технологиями другими технологиями и использовать возможности равноправных сетей. Обычные онлайн транзакции обычно включают в процесс третье лицо (например, кредитную карту или PayPal), которому доверяет и покупатель, и продавец. Роль третьей стороны (брокера) заключается в проверке перевода средств между двумя сторонами. Например, когда мы используем кредитную карту, транзакция отправляется на утверждение в банк, который проверяет, есть ли на счету достаточно средств, а затем позволяет покупателю совершить перевод. Порой этот процесс занимает время, к тому же, услуги третьих лиц обычно влекут за собой комиссию.
Криптовалюты, такие как биткойн, устраняют потребность в посреднике, используя сложные математические кодировки, чьи возможности по безопасности превосходят стандартных посредников. Пользовательское соглашение подтверждает регистрацию транзакции и все они объединяются в единый учет, который называется блок-чейн (блок-цепь).
Способ работы модели заключается в децентрализации подтверждения транзакций. Этот процесс породил «добычу» и использует публичное подтверждение для регистрации каждого обмена валютой между продавцом и покупателем. Чем больше узлов (пользователей), которые подтверждают транзакцию, тем сложнее становится манипулировать ею; это дает гарантию, что покупатели не смогут использовать одну и ту же монету дважды. Пользователи-добытчики, которые проверяют транзакции и определяют их хронологический порядок, вкладывают огромное количество сил и электроэнергии в процесс проверки. Компенсация за инвестирование в эти ресурсы выдается этим пользователям в виде новых монет.
Раскладка, блоки и цепочки
Транзакции объединяются в группы, которые называются блоками. Каждый новый файл этого блока содержит около 2 тыс. транзакций и связан с предыдущим блоком, начиная с самой первой транзакции. Этот процесс создает хронологическую цепочку (блок-цепь), которая предназначена для проверки подлинности данных и транзакций, используя технологию, которая называется «раскладкой».
Изменение существующей документации или изготовление фиктивной транзакции блокируется через систему, которая обрабатывает транзакции, используя однонаправленную функцию раскладки. Этот код служит черным ящиком, который преобразует обычный текст в короткий, статический текст. Функция раскладки спроектирована таким образом, что любое изменение входного текста приведет к совершенно новому результату, так что изменение оригинального текста крайне сложное действие.
Во время «добычи» пользователи сети проверяют и объединяют транзакции в блоки. В принципе, каждая раскладка кодируется так, что она начинается с нескольких нулей в строке, например, строка может начинаться с тридцати нулей. Однако, ни один блок не может на практике начинаться с такого количества нулей! Добытчики добавляют одну линию в конце каждого блока со случайным значением, чтобы проверить, создает ли содержимое блока правильно разложенный результат.
Каждый новый блок в цепочке содержит разложенное содержимое предыдущего блока, что позволяет определить хронологическую документацию в регистре транзакций и установить текущую историю для всех предыдущих блоков. Если пользователь попытается изменить информацию в одном блоке, это изменит раскладку в предыдущем. Так как все блоки связаны, изменение повлияет на всю цепочку. Благодаря документации по времени и связи блоков между собой, можно идентифицировать любую попытку фальсификации транзакции.
Бросить монетку
Криптовалюты еще не признаны в качестве общепринятого средства платежей, существует большой скептицизм относительно их целостности и дальнейшей судьбы. Но если задуматься, лет десять назад, кто бы мог подумать, что мы будем оплачивать свои счета и делать покупки онлайн? Что наши фото и документы будут храниться на облаке? Что у каждого человека будет мобильный телефон, который дает мгновенный доступ к каждому человеку которого мы знаем (и не знаем!).
Большим достижением биткойна является введение успешного процесса передачи платежа между двумя сторонами посредством проверки транзакции. Уникальная структура кода блок-цепи и концепция валидации транзакций самими пользователями являет собой революцию. Тем не менее, эта революция находится пока в зачаточном состоянии, рынок еще не готов справиться с огромным объемом валют.
Деньги приходят и уходят
Большинство криптовалют, которые есть у нас на сегодня, в конечном итоге, вероятно, исчерпают себя. Однако, их наследие будет жить в их вкладе в продвижение исходного кода, который станет основой дальнейшего технологического развития. Это заманчиво – инвестировать в цифровые валюты, однако, процесс рискованный и требует осторожной и критической экспертизы. Вопрос на миллион заключается в том, станет ли цифровая валюта универсальным средством платежей и изменит ли финансовый мир, каким мы его знаем (как эпическое изменение, вызванное революцией печати в 15 веке). Возможно, на мгновение мы были ослеплены волшебной пылью на ветру. Однако, время покажет, еще слишком рано пророчествовать.
Меир Илиа, лицензированный инвестиционный менеджер, партнер крупной израильской компании Rosenblum-Holtzman & Co. Имеет степень бакалавра и магистра в области управления бизнесом со специализацией в области управления, бухгалтерского учета и финансов.
Перевод Анастасии Яценюк